För vissa människor kommer 3 miljoner dollar att låta som mycket. Du tror förmodligen att 3 miljoner dollar räcker för att gå i pension om du är i den här gruppen. Men att gå i pension med 3 miljoner dollar vid 65 års ålder kan ta tid beroende på din förväntade livslängd, livsstil och andra faktorer. Låt oss dela upp vad du behöver tänka på när du avgör hur mycket du har råd med.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för dina pensionsbehov och mål.
5 faktorer att tänka på när du planerar din pension
Att veta hur mycket du behöver för pensionering kan vara utmanande eftersom det finns så många variabler. Här är fem allmänna saker du behöver tänka på:
-
Förväntad livslängd: Tack vare framstegen inom medicinsk teknik och förbättrad näring lever människor längre än tidigare. Den förväntade livslängden har sjunkit något i covidåldern – för kvinnor sjönk åldern från 79,9 år 2020 till 79,1 år 2021 och för män från 74,2 till 73,2 under samma period. Dessa siffror kan dock stiga igen om coviden avtar. Eftersom människor lever längre är långsiktig planering bäst.
-
inflation: Många saker är osäkra, men en sak är det inte – inflationen kommer sannolikt att fortsätta även i så kallade normala ekonomiska tider. Medan covid-pandemin har sett en historiskt hög inflation, siktar Federal Reserve på en måttlig inflation på 2 %. Inflationen var dock 6,4 % i januari 2023. Därför måste du planera därefter.
-
Levnadskostnad: Liksom inflationen ökar också levnadskostnaderna med åren. Levnadskostnaderna kan dock variera mycket beroende på vissa faktorer, som till exempel var du bor. Till exempel har vissa stater mer pensionsvänliga skatter. Det är också därför som en del tomma häckare bestämmer sig för att flytta till billigare platser.
-
Hälsoutgifter: Sjukvårdskostnaderna tenderar att öka med åldern, eftersom äldre ofta kräver mer sjukvård än yngre. Därför måste pensionärer inkludera stigande vårdkostnader i sin pensionsplanering.
-
Social trygghet: Socialförsäkringsförmåner kan ge en inkomstkälla vid pensionering. Hur mycket socialförsäkringsförmåner du får beror dock på din anställningshistorik och den ålder då du börjar få socialförsäkringsförmåner. Använd vår socialförsäkringskalkylator för att uppskatta dina förmåner.
Genom att överväga dessa fem faktorer när du planerar för pensionering kan du bättre bedöma dina framtida inkomstbehov och utveckla en plan för att uppnå dina pensionsmål.
Hur mycket behöver du för att gå i pension bekvämt?
I föregående avsnitt ger vi en kort översikt över några av de saker du behöver tänka på när du planerar din pension. Nu ska vi uppskatta hur mycket pengar du faktiskt behöver för att gå i pension. Vi får se om 3 miljoner dollar räcker.
Att diskutera dessa saker brett och beräkna dem är naturligtvis två helt olika saker. Lyckligtvis tillåter pensionskalkylatorer dig att införliva många av de saker som diskuterats tidigare. SmartAssets pensionskalkylator ställer dig viktiga frågor, såsom: B. Var du bor, när du vill samla in socialförsäkringen och vilken pensionsinkomst du vill ha. Den uppskattar sedan hur mycket du behöver för att gå i pension och hur mycket du behöver spara varje månad för att nå det målet.
Pensionskalkylatorer kan hjälpa dig att bättre förstå de verkliga siffrorna. Men du bör också träffa en finansiell rådgivare för att skapa en skräddarsydd plan.
Strategier för att maximera pensionssparandet
Att spara 3 miljoner dollar till pensionen är ett ambitiöst mål. Ändå kan det behövas beroende på vad du lägger in i räknaren (och vilken plan du arbetar med en finansiell rådgivare). I så fall finns det åtgärder du kan vidta för att maximera ditt pensionssparande.
Ett av de viktigaste koncepten är att använda sammansatt ränta till din fördel. Compounding gör att du kan fortsätta att tjäna ränta på den ränta du har tjänat tidigare. Med andra ord, ju mer tiden går, desto snabbare växer din portfölj. Så ju längre du har, desto större blir effekten av kompoundering. Även om du bara kan spara en liten summa varje månad kan det göra stor skillnad i längden att börja tidigt.
Det är också en bra idé att maxa ut pensionskonton som en 401(k) eller IRA. Du kan bidra med upp till $22 500 per år till en 401(k) och upp till $6 500 per år till en IRA (från 2023). Att maximera dessa konton hjälper dig att spara mer skattepengar och öka ditt pensionssparande snabbare.
Du bör också diversifiera dina investeringar genom att investera i aktier, obligationer och fastigheter. Detta har flera fördelar då dessa tillgångar ofta har olika volatilitetsprofiler, till exempel. Men de kan också ha olika skatteförmåner, så att investera i mer än en burk ger dig en fördel.
Slutsats
Att veta om 3 miljoner dollar räcker för att gå i pension vid 65 kan verka skrämmande. Faktorer som inflation, levnadskostnader, förväntad livslängd och sjukvårdskostnader måste beaktas. Men att lägga in siffror i en pensionskalkylator kan hjälpa dig att förstå var du står. Du bör också träffa en finansiell rådgivare för att skapa en skräddarsydd plan. Om du behöver spara mer kan du maximera ditt pensionskonto. Se också till att spara tidigt och diversifiera dina investeringar.
Tips för att spara till pension
-
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fatta viktiga ekonomiska beslut, som att bestämma din investeringsstrategi. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg förbinder dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som arbetar i din region, och du kan gratis undersöka rätt rådgivare för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
-
Att bestämma sig för hur man ska investera kan vara utmanande, särskilt om du inte vet hur mycket dina pengar kommer att växa över tiden. SmartAssets investeringskalkylator låter dig uppskatta hur mycket dina pengar kommer att växa, så att du kan bestämma vilken typ av investering som är rätt för dig.
Fotokredit: ©iStock.com/pixdeluxe©iStock.com/Anchiy©iStock.com/Zoran Zeremski
Inlägget Räcker 3 miljoner dollar för att gå i pension vid 65? dök först upp på SmartAsset-bloggen.