by 
Ett av de viktigaste besluten vid pensionering är att bestämma hur mycket du ska ta ut från ditt sparande. Du måste ta ut tillräckligt mycket för att möta dina utgiftsbehov, men inte så mycket att du slutar med pengar.
Även om det inte finns någon verklig konsensus om en säker uttagsfrekvens, ger en färsk rapport från Edward Jones tre tips för att bestämma din idealiska uttagsfrekvens när du går i pension. Det finansiella tjänsteföretaget rekommenderar att hålla fast vid en hållbar ränta, justera den efter behov under marknadsvolatilitet och anpassa dina utgifter till dina personliga mål. Denna metod betonar vikten av individuell planering och inkluderar specifika rekommendationer för uttagsfrekvens baserat på din ålder och risktolerans.
Prata med en finansiell rådgivare om din egen pensionsplan. Hitta en finansiell rådgivare idag.
Vad du bör veta om uttagsnivåer vid pensionering
Ett populärt sätt att bestämma hur mycket man ska ta ut från ett pensionskonto är 4%-regeln. Denna riktlinje, som utvecklades på 1990-talet, föreslår att du tar ut 4 % av ditt sparande under det första pensionsåret och justerar efterföljande uttag för inflation. Att göra detta med en balanserad portfölj kommer att säkerställa att dina pengar räcker i 30 år.
Uppfinnaren av 4%-regeln, finansrådgivaren William P. Bengen, ändrade den senare till 4,7%. Sedan dess har vissa experter varnat för att regeln kan förenkla saker och ting och erbjudit alternativa strategier.
JPMorgan Chase, till exempel, har rekommenderat att inte ta ut mer än 2% till 3% av besparingarna varje år, med hänvisning till ihållande inflation, ökad livslängd och utsikterna till betydligt lägre avkastning. JPMorgan föreslog att man skulle överväga ett antal faktorer för att skapa en personlig uttagsstrategi, inklusive skattesatser, ekonomiska förpliktelser, sjukvårdskostnader och portföljsammansättning.
Morningstar-undersökningar 2021 fann att en initial utbetalningsränta på 3,3 % var lämplig på grund av låga obligationsräntor och potentiellt övervärderade aktiemarknader. Bolaget har sedan dess uppdaterat sin prognos till 3,8%. Morningstar utvärderade också mer flexibla alternativa strategier, som inkluderar att avstå från inflationsjusteringar, hålla sig till erforderliga minimiutdelningar (RMD), skapa skyddsräcken för uttag och sänka uttagsfrekvensen med 10 % efter förluster.
Tips för att dra dig tillbaka från Edward Jones
Edward Jones föreslår att nyckeln inte är att välja en enda standardplan och hålla fast vid den, utan snarare att välja en som passar dina behov och anpassa den efter din situation och det förändrade ekonomiska klimatet. Företaget erbjuder dessa tre tips för att hjälpa dig att bestämma en utbetalningsgrad:
1. Justera först din uttagsfrekvens baserat på din ålder och risktolerans: Edward Jones ger initiala uttagsrekommendationer baserat på ålder och risktolerans. Dessa initiala uttagssatser sträcker sig från så låga som 3,0 % för en konservativ investerare i början av 60-talet till så hög som 8,0 % för en mindre konservativ 80-åring.
Tidigt 60-tal
-
Konservativ: 3 %
-
Mindre konservativ: 3,5 %
Sent 60-tal
-
Konservativ: 3,5 %
-
Mindre konservativ: 4 %
Tidigt 70-tal
-
Konservativ: 4 %
-
Mindre konservativ: 5 %
Sent 70-tal
-
Konservativ: 5 %
-
Mindre konservativ: 7 %
80-talet och framåt
-
Konservativ: 6 %
-
Mindre konservativ: 8:e %
2. Justera din utbetalningsgrad om det behövs: Edward Jones rekommenderar att du upprätthåller en flexibel utbetalningsränta, särskilt när det är volatilitet. Till exempel kan du behöva sänka din uttagstakt eller avstå från årliga inflationsjusteringar under en ekonomisk nedgång.
3. Spendera pengar enligt dina mål och värderingar: Tänk på din pensionsvision och se till att dina nuvarande utgifter överensstämmer med de mål och värderingar du har satt upp för dig själv. Om du till exempel vill resa mycket i pension bör du budgetera för det samtidigt som du spenderar mer än du har råd med. Alternativt kan du fokusera på att bidra till välgörenhet. Fokusera på att stödja dina viktigaste mål och värderingar.
Ytterligare överväganden
Edward Jones förklarar andra faktorer du bör tänka på när du bestämmer din säkra uttagsfrekvens.
-
arv: Om ditt testamente betonar att överlåta tillgångar till förmånstagare, kanske du vill minska din uttagsfrekvens så att du kan lämna mer.
-
Investeringsstrategi: Var dina pengar investeras är viktigt. Olika vikter mellan tillgångsklasser, tillsammans med olika riskprofiler, kan resultera i högre eller lägre avkastning.
-
Pensionsålder och livslängd: Formeln för säker uttagsränta är baserad på en 30-årig livränta. Om du planerar att gå i pension i förtid eller leva längre än 30 år, justera din uttagsfrekvens därefter.
Slutsats
Att bestämma rätt uttagshastighet är en komplex process som kräver noggrant övervägande av individuella behov, marknadsförhållanden, investeringsstrategier och långsiktiga mål. När du beräknar en säker uttagshastighet som uppfyller dina behov, föreslår Edward Jones att den bör vara lämplig för din ålder och risktolerans, marknadsförhållanden och dina pensionsmål.
Pensionsplaneringstips
-
Råd från en finansiell rådgivare och ett flexibelt förhållningssätt kan bidra till att säkerställa en hållbar och njutbar pension. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg förbinder dig med upp till tre verifierade finansiella rådgivare som arbetar i din region, och du kan ha ett kostnadsfritt upptäcktssamtal med dina matchande rådgivare för att bestämma vilken du tycker är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
-
Att räkna ut hur mycket du behöver spara för att möta dina utgiftsbehov är en avgörande del av pensionsplaneringen. SmartAssets pensionskalkylator kan berätta hur mycket du behöver spara nu för att betala för en bekväm pension senare.
Bildkrediter: ©iStock.com/Anna Frank, ©iStock.com/adamkaz, ©iStock.com/Hirurg
Inlägget Hur mycket ska jag ta ut från mitt pensionskonto? Edward Jones Says: Start With These Percentages dök upp först på SmartReads av SmartAsset.
