Jag har 225 000 dollar på aktiemarknaden. Ska jag få en del av den utbetald?

Jag har för närvarande cirka 225 000 $ investerat på aktiemarknaden. Majoriteten av det är i konservativa aktier och obligationer. Tycker du att det är vettigt att hålla kursen i några månader eller år i den här senaste krisen eller att upplösa företaget helt eller delvis?

-Gary

Din fråga är giltig och talar till ett gemensamt tema bland investerare. Naturligtvis är en volatil marknad och ogynnsamma ekonomiska förhållanden anledning till oro. Människor kanske undrar om de borde göra något annorlunda med sina investeringar – som att sälja dem alla och behålla kontanter – för att undvika potentiella förluster.

Men att fatta investeringsbeslut baserat på vad du förväntar dig av marknaderna är vanligtvis inte det bästa tillvägagångssättet. Jag rekommenderar alltid att du håller kursen, förutsatt att du är på en tydligt definierad kurs.

Även om jag inte kan ge dig direkta råd om vad du bör göra i den här situationen, kan jag ge dig lite utbildning som hjälper dig att fatta ett beslut. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en investeringsplan. Hitta en konsult idag.

Fallgropar när man försöker tajma marknaden

Det största problemet med att ta sig ur marknaden när det ser ut att bli tufft ett tag är timing.

Hur vet du när det är rätt tillfälle att sälja? Den enkla verkligheten är att det inte finns något sätt att veta säkert.

Jag kommer att undertrycka min inre akademiska önskan att förklara detta ur ett teoretiskt perspektiv. Istället kan vi använda den senaste historien som ett konkret exempel.

Den 14 februari 2020 låg S&P 500 på 3 380. Men den 23 mars hade S&P 500, det mest använda måttet på den amerikanska aktiemarknaden, fallit till 2 237.

Mitten av februari var det dags att sälja för att undvika nedgången på cirka 30 procent. Men vem visste det den 14 februari, när informationen var användbar?

Svaret är ingen. En global hälsopandemi och omfattande ekonomisk störning drabbade amerikanska investerare, men de flesta av dem visste inte om det ännu.

Visst, du kan uppskatta, modellera, anta, postulera, gissa eller, om du verkligen är desperat, läsa teblad. Men i slutet av dagen kan du inte exakt förutsäga saker som detta.

Historien fortsätter

Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

Nackdelar med att försöka tajma marknadens återinträde

Nästa steg är att veta när du ska komma in igen så att du kan delta i uppåtgående trend när marknaden vänder. Om du hade sålt i februari 2020, skulle du ha vetat att du skulle behöva köpa igen i slutet av mars? Från den tidpunkten upplevde S&P 500 en relativt stadig uppgång och stängde 2021 på 4 766.

Ännu bättre, skulle du ha varit villig att göra detta ur ett psykologiskt eller känslomässigt perspektiv efter att ha sett marknaden falla över 30 % på så kort tid? Svaret är förmodligen inte. De skulle förmodligen ha missat åtminstone en del av den återhämtningen.

Och naturligtvis fortsätter denna cykel bara. S&P 500 stängde bara 4 800 den 1 januari 2022. sälja eller inte? Även inom en enda dag kan marknaderna stiga och falla brant. Vilken berg-och-dalbana.

Att välja en portfölj

Eftersom investerare inte kan veta säkert hur marknaderna kommer att prestera under en given tidsperiod, behöver de ett bättre sätt att fatta investeringsbeslut som inte är baserade på marknadens timing.

Mitt rekommenderade tillvägagångssätt, som är vanligt bland finansplanerare, är att säkerställa att investeringsbeslut tar hänsyn till investerarens risktolerans och är i linje med kundens mål, inklusive lämplig tidshorisont.

Stor bild: Detta innebär att välja en tillgångsallokering och behålla en brett diversifierad portfölj.

Val av tillgångsallokering

Din tillgångsallokering är balansen mellan olika tillgångsklasser såsom aktier och obligationer.

Till exempel kan du hålla 70% aktier och 30% obligationer. Eller så har du 50 % aktier och 50 % obligationer. Du kan välja vilken annan blandning som helst.

Denna tillgångsallokering är ytterligare uppdelad i olika typer av innehav inom klasser, såsom kort- och långfristiga obligationer, och amerikanska aktier kontra utländska aktier. Men för våra syften kan vi hålla detta exempel på en hög nivå.

Din tillgångsallokering avgör hur aggressiv din portfölj är. Ju fler aktier du har, desto mer aggressiv förblir portföljen. Så en portfölj med 80% aktier och 20% obligationer kommer att vara mer aggressiv än en portfölj med 60% aktier och 40% obligationer.

Ju mer aggressiv din portfölj är, desto fler fluktuationer kan du förvänta dig. På stigande marknader växer en aggressiv portfölj vanligtvis mer än en konservativ. En aggressiv portfölj förlorar mer på en fallande marknad.

Hänsyn till ekonomiska mål

När du väljer din portfölj, överväg också dina ekonomiska mål.

Några frågor du kan ställa dig själv är:

• Har jag länge kvar eller behöver jag pengarna snart?

• Hur mycket pengar behöver jag?

• Är mina mål flexibla så att jag potentiellt kan försena eller minska utgifterna, eller måste pengarna finnas där när jag behöver dem?

Det är dessa typer av frågor som spelar in.

Stanna på banan

Det är viktigt att basera ditt val av tillgångsallokering på din risktolerans.

För när du väl har ställt in det kan du inte ändra det baserat på marknadens förväntningar.

Med andra ord, om du avgör att du är en konservativ investerare, välj en konservativ tillgångsallokering. Du bör inte gå över till en aggressiv allokering om du tror att det finns en chans att marknaden tar fart snart.

Omvänt, vilket är vad vi tar upp med din fråga här, gå inte över till en mer konservativ tillgångsallokering om du tror att framtiden kanske inte ser så ljus ut.

Det betyder inte att du aldrig mer tittar på dina investeringar. Du måste återbalansera när marknaden fluktuerar och din portfölj går bort från den avsedda allokeringen.

Det är också bra att omvärdera din risktolerans eftersom detta kan förändras med erfarenhet och träning. I sådana situationer är det lämpligt att uppdatera din portfölj. Men ha inga illusioner om att korsa marknadstimingen.

Vad gör du härnäst?

För att förstå din risktolerans behöver du vanligtvis svara på en serie hypotetiska scenarier från ett risktoleransformulär. Du kan till exempel svara på frågan “Vad skulle du göra om marknaderna föll med 30%?” med svar som “Köp dippen” eller “Sälj för att undvika ytterligare förluster.”

Det finns oftast också mer komplexa frågor. Dina svar betygsätts sedan på en skala för att ge dig en bedömning av din risktolerans.

Sammanfattning: Bedöm din risktolerans, definiera dina mål om du inte redan har gjort det, välj en tillgångsallokering baserat på dina risker och mål och håll dig sedan på rätt spår.

Brandon Renfro, CFP®, är kolumnist för finansiell planering på SmartAsset och svarar på läsarfrågor om personlig ekonomi och skatteämnen. Har du en fråga du vill ha svar på? Skicka ett e-postmeddelande till AskAnAdvisor@smartasset.com så kan din fråga besvaras i en framtida kolumn.

Observera att Brandon inte deltar i SmartAdvisor Match-plattformen.

Tips för investeringar och pensionsplanering

• Om du har frågor om din investerings- och pensionssituation kan en finansiell rådgivare hjälpa dig. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg förbinder dig med upp till tre finansiella rådgivare som arbetar i din region, och du kan gratis undersöka rätt rådgivare för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

• När du planerar för din pensionsinkomst, tänk på socialförsäkringen. Använd SmartAssets socialförsäkringskalkylator för att få en uppfattning om hur dina förmåner kan se ut när du går i pension.

Bildkrediter: ©iStock.com/gorodenkoff, ©iStock.com/ArtistGNDphotography

Inlägget “Fråga en rådgivare: Jag har 225 000 $ på aktiemarknaden.” Ska jag ta ut en del av det? dök först upp på SmartAsset-bloggen.