Låt oss säga att du vill gå i förtidspension vid 55 års ålder. Räcker 5 miljoner dollar för att nå ditt mål? Medan levnadskostnaderna varierar från plats till plats, skulle ett boägg av denna storlek sannolikt ge mer än tillräckligt med pengar för årtionden av bekvämt boende. Även om du levde ytterligare 50 år, skulle 5 miljoner dollar i besparingar göra det möjligt för dig att leva på 100 000 dollar per år. Här är fyra saker att tänka på när du planerar för en pension på 5 miljoner dollar vid 55 års ålder.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att hantera dina tillgångar och pensionsplanering. Hitta en konsult idag.
Räcker 5 miljoner dollar för förtidspensionering?
När det kommer till pensionsplanering är den avgörande frågan: “Hur mycket?” Hur mycket pengar behöver du per år för att leva bekvämt? Hur mycket kan du planera för att ditt pensionssparande ska växa under dina gyllene år? Hur mycket räcker totalt sett?
Även om svaren på dessa frågor sannolikt kommer att bero på din livsstil och levnadsstandard, är en allmän tumregel att du bör sikta på att ha åtta gånger din årsinkomst i besparingar när du går i pension. Så om du tjänar den nationella medianinkomsten på 70 700 USD per år, bör du ha cirka 570 000 USD i pensionssparande innan du slutar arbeta.
Nu är tumregeln för åtta misslyckade baserad på en pensionsålder på 65 år. I vilket fall som helst skulle detta göra 5 miljoner dollar till ett mycket bekvämt pensionsboägg för de flesta hushåll. Även om du går i pension vid 55 års ålder och inte längre ser någon avkastning på dina pengar i framtiden, kan du fortfarande ta ut $100 000 per år i årtionden.
Försök att generera inkomst
Inkomstinvesteringar kan vara en effektiv pensionsstrategi eftersom den låter dig ta ut räntan som en investeringsportfölj genererar utan att någonsin röra ditt kärnkapital. Å andra sidan kan det krävas mycket pengar för att få en meningsfull inkomst. Som tur är är 5 miljoner dollar faktiskt mycket pengar.
I början av 2023 betalade en femårig statsobligation en årlig kupong på 3,5 %. Även om du lägger alla dina pengar på dessa säkra och konservativa tillgångar, skulle du fortfarande generera $175 000 per år i aktiv inkomst. Det räcker för de flesta att leva på utan att ens behöva tänka på avskrivningstakten på sin pensionsfond.
Om du har ett stort pensionskonto, överväg att investera i inkomsttillgångar som obligationer och utdelningsaktier. Detta är ett sätt att sträcka ut ditt pensionssparande så mycket som möjligt.
Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Planera för sjukvårdskostnader
Social trygghet kommer att vara en trevlig bonus till ditt pensionssparande, även om chansen är stor att du inte kommer att behöva den med 5 miljoner dollar på banken. Medicare, å andra sidan, kan spela en viktig roll i din pensionsplanering.
När du åldras kommer sjukvårdskostnaderna att bli en allt viktigare del av din budget. När du fyllt 65 år kommer du att vara berättigad till Medicare, som kommer att täcka de flesta av dessa kostnader. Tills dess, se till att du budgeterar för sjukförsäkring och tillhörande kostnader. Tyvärr kommer vården att vara en viktig och växande del av ditt liv. Glöm inte att planera för detta, särskilt om du planerar att gå i pension i förtid.
Har du anhöriga eller fasta kostnader?
Kom ihåg att dina behov av pensionsinkomst beror mycket på dina utgifter. Till exempel kommer någon som har betalat av bolånet på sin bostad sannolikt att behöva mindre besparingar än någon som betalar hyra. Därför är det viktigt att du tar hänsyn till alla större utgifter. Behöver du till exempel ta hand om anhöriga? Har du fasta kostnader eller stora investeringar och fastigheter? Om du äger ett hem, har du tillräckligt med pengar för att göra större reparationer om det behövs?
Tänk slutligen på din fastighetsplan. Om du vill lämna pengar till din familj eller arvingar kan du behöva mer pengar eller mer tid för att tjäna dem.
Slutsatsen
Med 5 miljoner dollar kan du planera för förtidspension nästan var som helst. Även om du bör vara mer försiktig med dina pengar i extremt högkostnadsområden, kan detta boägg generera mer än $100 000 i inkomst per år. Det borde vara mer än tillräckligt för att kunna leva bekvämt från 55 års ålder.
Pensionsplaneringstips
-
Hur mycket behöver du spara för att finansiera din framtida pension? Om du är osäker på den här frågan, överväg SmartAssets pensionskalkylator. Vårt verktyg berättar ungefär hur mycket pengar du behöver för att gå i pension och hur mycket du behöver spara varje månad för att komma dit.
-
Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att utveckla en omfattande finansiell plan för att tillgodose dina behov av pensionsinkomst, fastighetsplan och mer. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg förbinder dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som arbetar i din region, och du kan gratis undersöka rätt rådgivare för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
Bildkrediter: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AscentXmedia
Inlägget Räcker 5 miljoner dollar för att gå i pension vid 55? dök först upp på SmartAsset-bloggen.